Comment calculer le coût d’une assurance de prêt immobilier ?

Généralement, pour bénéficier d’un prêt immobilier, les banques exigent une souscription à une assurance de prêt. Hormis les frais des intérêts bancaires sur un financement immobilier, le coût d’une assurance de prêt immobilier est également important et son calcul représente un casse-tête pour plusieurs personnes.

Vous êtes dans les démarches pour avoir un crédit immobilier et vous désirez avoir une idée sur le coût d’une assurance de prêt immobilier ? Rien de plus normal. Lisez donc cet article pour avoir plus de détails.

Comment est calculé le coût d’une assurance immobilière bancaire ?

Notez avant tout que le calcul du coût d’une assurance de prêt immobilier prend entièrement en compte le type de contrat immobilier. En effet, il existe des assurances groupes qui sont proposées par les banques et les assureurs externes ou les assurances de prêt individuelles. Dans les deux cas, le calcul du coût diffère et prend en compte certains facteurs. 

Pour le cas d’une assurance de groupe proposée par les banques, le tarif est fixe et le coût de la cotisation d’assurance reste le même jusqu’à ce que vous finalisiez l’emprunt. Si vous optez alors pour les assurances de prêt immobilier proposées par les banques, vous devez savoir que la tarification est toujours identique. En effet, le coût dans ce cas est calculé sur le montant du crédit immobilier ou du capital emprunté. Ainsi, vous aurez déjà constaté que le calcul du coût dans le cas d’une assurance bancaire n’est pas du tout compliqué.

Quel est le coût d’une assurance immobilière bancaire sur un prêt de 150000€ sur 10 ans ?

Si vous désirez connaître votre tarif par mois, vous n’aurez qu’à multiplier le taux de l’assurance par le montant que vous avez emprunté et faire le tout divisé par 12 mois. Prenez l’exemple d’une assurance de prêt qui propose un taux de 0,30%. Si vous voulez effectuer un prêt de 150000€ sur un intervalle de 10 ans soit 12 mois, alors le coût de l’assurance de prêt immobilier s’élèvera à 37,50€. Pour trouver cette réponse, il suffit que vous fassiez 0,3% multiplié par 150000€ le tout divisé par 12 mois.

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Comment calculer le tarif de l’assurance individuelle ?

La méthode pour calculer le coût d’une assurance immobilière individuelle est entièrement différente de celle utilisée dans le cas d’une assurance proposée par une banque.

Dans ce cas, le coût est calculé sur la base du montant qui reste à rembourser c’est-à-dire le capital restant dû. Avec cette délégation d’assurance, les cotisations sont réévaluées annuellement et donc sont dégressives au fil des échéances de remboursement. Ici, le calcul est un peu plus complexe, car il important que vous teniez compte du tableau d’amortissement lors de vos calculs. Ceci vous permettra de consulter le pourcentage appliqué à chaque échéance. 

Par ailleurs, vous pouvez aussi faire votre calcul grâce à un simulateur si vous trouvez que ces méthodes sont plus compliquées pour vous. Il suffit que vous vous rendiez sur un simulateur d’assurance de prêt immobilier en ligne et vous pourrez faire votre calcul en quelques clics.